Starterslening: wat is het en hoe vraag je hem aan?

Wil je je eerste huis kopen, maar kun je bij de bank net niet genoeg lenen? Dan kan een starterslening helpen. Dat is een extra lening van je gemeente of provincie, uitgevoerd door SVn, die het verschil overbrugt tussen je maximale hypotheek en de prijs van het huis. De eerste drie jaar betaal je er geen rente en aflossing over. Niet elke gemeente biedt hem aan. Hieronder lees je hoe de starterslening werkt, wie ervoor in aanmerking komt en hoe je hem aanvraagt.

Startersleningen: wat zijn dat?

Een starterslening is een tweede lening voor starters op de woningmarkt, naast je gewone hypotheek. Gemeenten en provincies stellen het geld beschikbaar; SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten) verstrekt de lening en doet de administratie. De starterslening overbrugt het verschil tussen de prijs van het huis dat je wilt kopen en het bedrag dat je maximaal bij de bank kunt lenen.

De belangrijkste voorwaarden bij SVn (2026):

• Hoogte: maximaal 20% van de koopsom (of de marktwaarde uit het taxatierapport, als die lager is) en nooit meer dan het maximum dat je gemeente of provincie vaststelt. Het totaal moet binnen de grens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) blijven: € 470.000 in 2026.
• NHG: je eerste hypotheek moet je met NHG afsluiten, met een rentevaste periode van minimaal 10 jaar.
• Eerste drie jaar: je betaalt geen rente en geen aflossing over de starterslening.
• Hertoets: na 3 jaar begin je met betalen. Is je inkomen niet genoeg gestegen, dan kun je na het 3e, 6e, 10e en 15e jaar een hertoets aanvragen (tegen een vergoeding); je betaalt dan naar draagkracht.
• Aflossen: je mag altijd geheel of gedeeltelijk aflossen zonder boete.
• Belasting: de rente over het deel dat je aflost (de eigenlijke starterslening) is meestal aftrekbaar; de rente over het zogeheten combinatielening-deel niet.

Kijk voor de actuele voorwaarden en rente altijd op svn.nl.

Wie komt ervoor in aanmerking?

Niet alle gemeenten en provincies bieden startersleningen aan. Controleer dus eerst of het kan in de gemeente waar je een huis wilt kopen. Dat doe je met de Leningzoeker van SVn, waarmee je ook een proefberekening maakt op basis van onder meer je inkomen en de prijs van het huis.

Iedere gemeente hanteert eigen voorwaarden, bijvoorbeeld een maximale koopprijs, een leeftijdsgrens of de eis dat je al in de gemeente woont of werkt. Soms geldt de lening alleen voor nieuwbouw of juist alleen voor bestaande bouw. De hoogte hangt af van je inkomen, je eigen geld en de regels van je gemeente of provincie.

Hoe kun je startersleningen aanvragen?

Zo vraag je een starterslening aan:

1. Vraag bij je gemeente (of provincie) een toewijzing aan. Zonder toewijzingsbrief kun je geen aanvraag bij SVn doen.
2. Maak een proefberekening in de Leningzoeker.
3. Regel je eerste hypotheek met NHG bij een geldverstrekker.
4. Dien je aanvraag in bij SVn; SVn toetst je financiële situatie.
5. Bij de notaris worden de akten van de koopwoning, de hypotheek en de starterslening tegelijk gepasseerd.

Begin op tijd: vraag de toewijzing ruim voordat je je hypotheek aanvraagt, want het budget van gemeenten is vaak beperkt.

Op svn.nl vind je de volledige informatie over startersleningen, de actuele rente en een stappenplan. Een hypotheekadviseur kan je helpen bij de aanvraag.

Ga je je eerste huis kopen? Lees dan ook ons stappenplan: de oriëntatie, bezichtiging en koopovereenkomst en keuring, hypotheek en notaris. Als starter van 18 tot 35 jaar betaal je bovendien meestal geen overdrachtsbelasting (startersvrijstelling, woningwaarde tot € 555.000 in 2026).